“零首付、零利率、享優(yōu)惠……”五花八門的誘人貸款政策，讓消費者受益的同時，也引來不少關(guān)注。為何貸款機構(gòu)會在汽車消費金融領(lǐng)域頻放“大招”，甚至不惜“賠本賺吆喝”？這里面是不是又有什么消費者所不知的“秘密”？

筆者對多家4S店走訪發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在4S店基本都有合作的貸款銀行，有些品牌廠家還有自己的汽車金融公司，因此消費者在進店試車和購車時，銷售人員都會“積極”介紹自己的車貸服務(wù)。如果消費者選擇貸款購車，銷售人員就會為購車者提供一個基本的融資方案，包括期限、金額和相關(guān)費用等，一旦客戶對方案認(rèn)可，就會有相應(yīng)的貸款專員負(fù)責(zé)具體的貸款事宜。一個個“隱含成本點”好像早已挖好的“坑”，等著消費者掉進去。

據(jù)了解，通常打著“零利率”的汽車金融貸款，4S店大多會向客戶收取一筆2000元到5000元不等的貸款服務(wù)費。

更有甚者，筆者在走訪一家4S店時，發(fā)現(xiàn)銷售會主動介紹店里的貸款政策，當(dāng)問到相關(guān)費用時，銷售人員并沒有明確提出要單獨收取服務(wù)費，而是把這筆3000元的費用和銀行貸款手續(xù)費算在了一起，最后告訴一個總的費用價格，許多沒有詳細(xì)看數(shù)字的客戶便會“稀里糊涂”略過這一項。

而且，筆者發(fā)現(xiàn)如果貸款購車，許多4S店會指定消費者購買車險的保險公司，有的還會指定消費一些“大禮包”，例如裝具禮包、貼膜禮包等等，在這些指定消費面前，購車者的議價能力很弱，通常只能按照4S店的要求購買。

一位銀行負(fù)責(zé)汽車貸后管理的工作人員告訴筆者，他每天都會接待一些貸款購車客戶，通常都是要求銀行提供正常還款的證明或者向銀行申請調(diào)取車輛產(chǎn)權(quán)證等抵押物的復(fù)印件或原件。這些客戶有時還會抱怨，“早知道貸款這么麻煩，當(dāng)初就全款買車了。”

一般消費者都會認(rèn)為貸款辦完，正常還款就不會有別的事情了，其實不然。除了少數(shù)資質(zhì)非常好的客戶能夠在銀行獲得購車信用貸款外，大部分客戶辦理車貸都是以車輛抵押為前提的，也就是說在還清全部貸款前，許多客戶的產(chǎn)權(quán)證、購車發(fā)票和保險單原件都抵押在銀行。這是導(dǎo)致客戶所謂的“麻煩”的主要原因。

一位內(nèi)人士提醒消費者，如果貸款購車，可以在車輛抵押前，要求4S店提供全套資料的復(fù)印件，避免需要使用時再去銀行申請。隨著汽車貸款市場競爭的激烈，信用類產(chǎn)品的客戶群體越來越廣泛，消費者可以盡量選擇使用信用貸款方式，免去抵押車輛帶來的后續(xù)的影響。